《中国保监会关于离岸再保险人提供担保措施有关事项的通知(征求意见稿)》公开征求意见

一、本通知所称境内保险公司,是指经中国保险监督管理委员会(以下简称保监会)批准,在中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区,下同)依法设立的保险公司、再保险公司、外国保险公司分公司和外国再保险公司分公司。

可由再保险分出人支取,并完全受再保险分出人控制。

各保险公司:

五、离岸再保险人提供的备用信用证应满足下列要求:

为提高离岸再保险交易的安全性,保护境内保险公司作为再保险分出人的合法权益,防范离岸再保险人的信用风险,促进再保险市场持续健康发展,现就规范离岸再保险人提供担保措施的有关事项通知如下:

其他保监会认可的担保措施。

执行日期:2017-2-23

三是在开证机构的资信情况要求方面,与《8号规则》的相关要求相一致,《通知》要求银行的资本充足率不低于11%或信用评级不低于AA-。

十、若开证机构或保兑机构在备用信用证或保兑函签发日后不再满足本通知第六条的要求,离岸再保险人应及时选择满足要求的商业银行签发新的备用信用证或保兑函。在开证机构或保兑机构不满足上述要求之日起90天内,原备用信用证或保兑函仍可被视为符合本通知要求的担保措施。逾期,该备用信用证或保兑函将不再被视为符合本通知要求的担保措施。

《8号规则》规定,在境内保险公司进行偿付能力评估时,再保险分出业务的信用风险最低资本为交易对手违约风险的风险暴露与风险因子的乘积,对于有担保措施的风险暴露,可以适用较低的风险因子。为了避免在离岸再保险人提供的担保金额低于其对应的风险暴露时,境内保险公司将离岸再保险人的再保险风险暴露全部适用有担保措施情况下的风险因子,同时,为了防止当为一个再保险合同提供的担保金额大于该再保险合同的风险暴露时,境内再保险分出人将多出部分的担保金额挪用给另一再保险合同使用,《通知》作出上述规定。

(一)为在中华人民共和国境内依法设立的商业银行。

是无条件的,指受益人仅需按照备用信用证的要求出示有关材料提出索赔申请即可获得资金。

十二、境内保险公司进行偿付能力评估,在适用有担保措施的风险因子计算其交易对手违约风险最低资本时,交易对手违约风险的风险暴露应以离岸再保险人为该再保险合同所提供的符合本通知要求的担保措施的合计担保金额为限。

二是在备用信用证应满足的要求方面,为了保护境内再保险分出人的权利,避免离岸再保险人单方面撤销备用信用证,同时,为了确保在离岸再保险人不能履行再保险责任时,境内再保险分出人能够及时对备用信用证进行索赔,避免离岸再保险人或备用信用证开证机构以各种理由对抗境内再保险分出人的索赔申请,美国、加拿大、澳大利亚等国的相关监管要求及备用信用证的国际相关交易示范规则都规定备用信用证应是不可撤销的、无条件的、清洁的、不受备用信用证以外的任何条件限制。因此,《通知》作出了相同规定。

七、如备用信用证的开证机构不满足本通知第六条任一款要求,则该备用信用证应由满足第六条要求的商业银行保兑。

应包含“自动展期条款”。“自动展期条款”应规定保兑函自动展期,保兑机构如果决定保兑函不展期,应至少在保兑函到期日60天前书面通知受益人。

(一)是不可撤销的。

关于备用信用证担保的要求

(二)是清洁的,指备用信用证本身不应提及除相关再保险合同以外的任何其他协议、文件或实体。

备用信用证应由银行签发。

二、境内保险公司可以要求离岸再保险人就以下风险暴露提供担保措施:

关于对备用信用证进行保兑的规定

(三)是无条件的,指受益人仅需按照备用信用证的要求出示有关材料提出索赔申请即可获得资金。

三是在备用信用证的索赔和偿付发生地的要求方面,为了方便境内再保险分出人在境内对备用信用证进行索赔,降低索赔成本,同时,为了确保在备用信用证的索赔或偿付出现纠纷时,我国司法机关能够行使司法管辖权,保护境内再保险分出人的合法权益,《通知》规定备用信用证的索赔和偿付应在中国境内。

(八)应包含“自动展期条款”。“自动展期条款”应规定保兑函自动展期,保兑机构如果决定保兑函不展期,应至少在保兑函到期日60天前书面通知受益人。

二是在保兑机构的资质要求方面,当离岸再保险人违约时,境内再保险分出人通常首先向备用信用证的保兑机构申请索赔,保兑机构实际是备用信用证债务责任的首要承担者。因此,《通知》对保兑机构的资质要求与开证机构符合资质要求而不需要保兑情况下的要求相同。

(三)是无条件的,指受益人仅需按照保兑函的要求出示有关材料提出索赔申请即可获得资金。

十、(开证机构或保兑机构资质变化的处理)若开证机构或保兑机构在备用信用证或保兑函签发日后不再满足本通知第六条的要求,离岸再保险人应及时选择满足要求的商业银行签发新的备用信用证或保兑函。在开证机构或保兑机构不满足上述要求之日起90天内,原备用信用证或保兑函仍可被视为符合本通知要求的担保措施。逾期,该备用信用证或保兑函将不再被视为符合本通知要求的担保措施。

三、离岸再保险人可以提供下列一种或多种担保措施:

一、背景情况

(六)应标明保兑机构的义务不以保兑函的追偿为条件。

《通知》主要从适用的对象和范围、担保的形式和范围、担保措施的具体要求以及在偿付能力评估时担保措施的使用等方面,对离岸再保险人提供担保措施的有关事项提出了规范性要求。

(九)提出索赔和偿付应在中华人民共和国境内。

应标明签发日和到期日。

发文单位:中国保险监督管理委员会

一是在备用信用证需要保兑的规定方面,离岸再保险人出于业务关系等因素的考虑,通常会选择本国的商业银行作为备用信用证开证机构,从而备用信用证开证机构无法满足《通知》规定的资质要求。从国际来看,在备用信用证开证机构不符合监管规定的资质要求时,由符合资质要求的金融机构对原备用信用证进行保兑是惯用的增信措施。为充分保护境内再保险分出人的利益,《通知》参照国际通行做法,规定当备用信用证的开证机构不满足《通知》规定的资质要求时,应由满足《通知》要求的商业银行对备用信用证进行保兑。

本通知所称离岸再保险人,是指在中华人民共和国境外设立的、以再保险方式(包括以转分保方式)分入境内保险公司业务的再保险接受人,包括保险公司、再保险公司、自保公司、互助保险组织、再保险共同体、劳合社及辛迪加,以及保监会认可的其他类型保险机构。

提出索赔和偿付应在中华人民共和国境内。

(二)应存入再保险分出人的银行账户。

关于备用信用证开证机构的资质要求

(一)再保险接受人留存在或存入再保险分出人银行账户的、用以保障再保险分出人的再保险业务摊回款项的存款资金。

为防范离岸再保险人信用风险,促进再保险市场持续健康发展,我会起草了《中国保监会关于离岸再保险人提供担保措施有关事项的通知》。现向社会公开征求意见,请通过以下途径反馈意见:

发布日期:2017-2-23

中国保监会

(一)应收分保款项。

为防范离岸再保险接受人(以下简称离岸再保险人)信用风险,促进再保险市场持续健康发展,我会起草了《中国保监会关于离岸再保险人提供担保措施有关事项的通知》。现就有关问题说明如下:

文  号:保监发〔2017〕18号

附件1

(六)应标明备用信用证开证机构的义务不以备用信用证的追偿为条件。

三、需要说明的问题

(七)应标明签发日和到期日。

商业银行与再保险分出人和再保险接受人均不存在关联关系。

(七)应标明签发日和到期日,且到期日不得晚于其保兑的备用信用证的到期日。

商业银行的资本充足率不低于11%或信用评级不低于AA-级。商业银行的信用评级与各主要评级机构对其财务实力评级结果的对应关系应以《保险公司偿付能力监管规则》(保监发〔2015〕22号)的相关规定为准。如果商业银行有多个财务实力评级结果,应以其最低的财务实力评级结果所对应的信用评级为准。

九、商业银行为备用信用证提供的保兑函应满足以下要求:

二、境内保险公司可以要求离岸再保险人就以下风险暴露提供担保措施:

四、离岸再保险人提供存款资金作为担保措施的,应满足下列要求:

是不可撤销的。

(三)其他保监会认可的担保措施。

2.《中国保监会关于离岸再保险人提供担保措施有关事项的通知》的起草说明

(九)备用信用证的期限至少为一年,并应包含“自动展期条款”。“自动展期条款”应规定备用信用证自动展期,开证机构如果决定备用信用证不展期,至少应在备用信用证到期日30天前书面通知受益人。

为在中华人民共和国境内依法设立的商业银行。

六、以备用信用证作为担保措施的,开证机构应满足下列要求:

一是为确保出现法律纠纷时适用中国法律和担保物的处置地在中国境内,保护境内再保险分出人权利,提高存款资金安全性。

五、离岸再保险人提供的备用信用证应满足下列要求:

应标明备用信用证开证机构的义务不以备用信用证的追偿为条件。

(四)存款资金自存入再保险分出人的银行账户之日起,至少一个季度之内不能转回再保险接受人银行账户。在再保险合同结清的情况下,存款资金的转回不受前述一个季度期限的限制。

是不可撤销的。

(三)商业银行与再保险分出人和再保险接受人均不存在关联关系。

存款资金为同一个再保险分出人的多个再保险合同提供担保的,应说明每个再保险合同对应的担保金额,每个再保险合同对应的担保金额之和不应超过该存款资金的总额。

(三)备用信用证的期限至少为一年,并应包含“自动展期条款”。“自动展期条款”应规定备用信用证自动展期,开证机构如果决定备用信用证不展期,至少应在备用信用证到期日60天前书面通知受益人。

意见反馈截止时间为2016年11月29日。

(四)受益人应为再保险交易的境内再保险分出人。

应标明其不受该保兑函或其保兑的备用信用证以外的任何条件限制。

十三、本通知自发布之日起执行。

《通知》认可的信用证种类是备用信用证,并规定备用信用证应是不可撤销的、无条件的、清洁的、不受备用信用证以外的任何条件限制,其索赔和偿付应在中国境内进行。主要考虑如下:

(一)应存入在中华人民共和国境内依法设立的商业银行。

提出索赔和偿付应在中华人民共和国境内。

(二)备用信用证上应标明保兑机构。

《通知》规定了备用信用证开证机构应满足的资质要求,并规定在备用信用证的开证机构不满足资质要求时,备用信用证应由满足资质要求的商业银行保兑。《通知》还规定,当开证机构或保兑机构不再满足《通知》的资质要求时,离岸再保险人应选择满足要求的商业银行签发新的备用信用证或保兑函。

(五)应标明其不受备用信用证以外的任何条件限制。

九、商业银行为备用信用证提供的保兑函应满足以下要求:

(八)提出索赔和偿付应在中华人民共和国境内。

是清洁的,但可提及所保兑的备用信用证。

(一)是不可撤销的。

八、需要保兑的备用信用证除应满足本通知第五条中的第款的要求外,还应满足以下要求:

中国保监会

受益人应为再保险交易的境内再保险分出人。

(二)应收分保准备金。

附件2

责任编辑:ang

十二、(在偿付能力评估时担保措施的使用)境内保险公司进行偿付能力评估,在适用有担保措施的风险因子计算其交易对手违约风险最低资本时,交易对手违约风险的风险暴露应以离岸再保险人为该再保险合同所提供的符合本通知要求的担保措施的合计担保金额为限。

(三)可由再保险分出人支取,并完全受再保险分出人控制。

是清洁的,指备用信用证本身不应提及任何其他协议、文件或实体。

十一、备用信用证或保兑函原件应于签发日起30天内且在偿付能力季度报告报送截止日前送达境内保险公司。

受益人应为再保险交易的境内再保险分出人。

(一)备用信用证应由银行签发。

再保险接受人申请为再保险分出人签发的、符合本通知要求的备用信用证。

(二)商业银行的资本充足率不低于11%或信用评级不低于AA-级。商业银行的信用评级与各主要评级机构对其财务实力评级结果的对应关系,应以《中国保监会关于印发〈保险公司偿付能力监管规则(1-17号)〉的通知》(保监发〔2015〕22号)的相关规定为准。如果商业银行有多个财务实力评级结果,应以其最低的财务实力评级结果所对应的信用评级为准。

一是在开证机构的设立地方面,《通知》规定应在中国境内,其考量与规定备用信用证的索赔和偿付应在中国境内是一致的。

(二)再保险接受人申请为再保险分出人签发的、符合本通知要求的备用信用证。

保兑函及与该保兑函有关的协议均不得标明,当保兑函适用的国际相关交易示范规则与中国法律冲突时,适用除中国之外的其他国家和地区的法律。

(五)应标明其不受该保兑函或其保兑的备用信用证以外的任何条件限制。

2.通过信函方式将意见寄至:北京市西城区金融大街15号中国保监会财产险监管部,并请在信封上注明“担保措施有关事项的通知征求意见”字样。

(四)受益人应为再保险交易的境内再保险分出人。

备用信用证的期限至少为一年,并应包含“自动展期条款”。“自动展期条款”应规定备用信用证自动展期,开证机构如果决定备用信用证不展期,至少应在备用信用证到期日60天前书面通知受益人。

(二)是清洁的,但可提及所保兑的备用信用证。

再保险接受人留存在或存入再保险分出人银行账户的、用以保障再保险分出人的再保险业务摊回款项的存款资金。

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